什么是融资租赁纠纷？

融资租赁纠纷是指在融资租赁合同履行过程中，因各方当事人对合同条款的理解、履行义务的承担或权利主张产生分歧而引发的法律争议。融资租赁作为一种兼具融资与租赁功能的金融工具，广泛应用于设备采购、交通运输、制造业、医疗设备、航空等领域。其核心特征是出租人根据承租人的需求购买特定资产，并将其租赁给承租人使用，承租人按期支付租金，租赁期满后通常享有留购选择权。然而，由于合同复杂性、交易链条长、涉及多方主体以及市场环境变化等因素，融资租赁合同在实际操作中极易产生纠纷。常见的纠纷类型包括租金拖欠、设备交付瑕疵、所有权归属争议、提前解约赔偿、违约责任认定等，这些都可能成为诉讼或仲裁的导火索。

融资租赁纠纷的主要类型

融资租赁纠纷种类繁多，从合同签订到履行结束，每个环节均可能存在风险点。其中最为常见的是租金支付纠纷，即承租人未能按时足额支付租金，导致出租人主张违约责任。此类纠纷往往牵涉金额较大，且常伴随承租人经营困难或市场波动的影响。其次，设备质量问题引发的纠纷也屡见不鲜，当出租人提供的租赁物存在质量缺陷、性能不符或无法正常运行时，承租人有权拒绝付款或要求赔偿。此外，关于租赁物所有权归属的争议亦不容忽视，尤其是在未完成登记或存在多重抵押的情况下，出租人是否真正享有所有权将直接影响其追偿权。还有部分案件涉及合同无效或可撤销事由，如出租人未尽合理审查义务、承租人欺诈、合同显失公平等，均可能动摇合同效力基础。更复杂的纠纷还出现在售后回租模式中，若交易结构被认定为“名为租赁实为借贷”，则可能面临法律性质转换的风险。

融资租赁合同中的关键法律风险点

在融资租赁交易中，合同条款的设计直接决定双方权利义务的边界。一个设计不当的合同可能埋下日后纠纷的隐患。例如，关于租赁物的描述不具体、交付标准模糊、验收程序缺失，都会导致后续争议难以厘清。再如，对于违约金的设定，若过高可能被法院调减；若过低则难以弥补损失，影响债权人权益实现。同时，合同中关于解除条件、提前终止权、留购价格、保险责任、维修义务等事项的约定必须清晰明确，避免因语义歧义引发解释争议。特别值得注意的是，随着《民法典》实施，对融资租赁合同的成立要件、公示制度（动产抵押登记）和所有权保留规则进行了系统规范，出租人必须重视租赁物的登记备案，否则可能丧失对抗第三人的效力。此外，对承租人资信状况的尽职调查不足，也可能导致后期追偿困难，尤其在承租人破产清算时，出租人作为债权人需通过申报债权、行使取回权等方式维护自身利益。

融资租赁纠纷的解决路径

一旦发生融资租赁纠纷，当事人可通过协商、调解、仲裁或诉讼等多种方式寻求解决。协商是最高效且成本最低的方式，适用于争议较小、双方关系尚存合作意愿的情况。调解则依托第三方机构介入，具有灵活性高、程序简便的特点，尤其适合跨区域、跨行业的纠纷。在合同中明确约定仲裁条款的，可依约提交仲裁委员会进行裁决，仲裁具有保密性强、一裁终局、执行效率高等优势，广受金融机构青睐。若协商无果且无有效仲裁协议，则可向人民法院提起诉讼。法院审理程序公开透明，裁判结果具有强制执行力，但周期相对较长。在司法实践中，法院会重点审查合同真实性、租赁物是否存在、租金计算是否合法、出租人是否具备适格主体资格等问题。特别是在涉及企业破产案件中，融资租赁合同的履行状态、优先权顺位、取回权行使等成为审判焦点，法院通常依据《企业破产法》及相关司法解释作出裁定。

融资租赁纠纷中的证据收集要点

在处理融资租赁纠纷时，证据的完整性与合法性至关重要。承租人应保存好租金支付凭证、银行流水、发票、签收单、设备使用记录、维修报告等材料，以证明已履行主要义务。出租人则需提供完整的合同文本、资金支付记录、租赁物购买发票、所有权转移文件、抵押/质押登记证明、催收通知及送达回执等。尤其要注意的是，租赁物的实际交付情况必须有书面确认，最好附带照片、视频或第三方见证。若采用电子化签约，应确保签署过程符合《电子签名法》要求，具备可追溯性和防篡改能力。在争议发生后，及时固定证据尤为重要，任何延迟可能导致举证不能。此外，若涉及设备损坏或功能性故障，建议委托第三方鉴定机构出具检测报告，提升证据说服力。对于跨境融资租赁纠纷，还需注意域外证据的公证认证程序，确保其在中国法院或仲裁机构获得采信。

如何预防融资租赁纠纷的发生

防范融资租赁纠纷的核心在于事前风险控制。首先，应建立标准化的合同模板，涵盖所有关键条款，杜绝空白项或模糊表述。其次，强化尽职调查机制，对承租人财务状况、信用记录、经营稳定性进行全面评估，必要时引入第三方征信机构协助。再次，严格把控租赁物的真实性与价值合理性，避免“虚高估值”或“虚构标的”行为。同时，推动租赁物的动态管理，定期检查设备使用状况，建立预警机制。在合同履行阶段，设立专人负责租金催收与异常监控，及时发现潜在违约信号。最后，加强内部合规培训，确保业务人员熟悉《民法典》《融资租赁公司监督管理暂行办法》等法律法规，提升法律意识与风险敏感度。通过构建全流程风控体系，能够显著降低纠纷发生概率，保障融资租赁业务健康可持续发展。