融资性担保公司八不准：规范行业发展的关键指引

近年来，随着我国经济结构的不断调整与金融市场的持续深化，融资性担保公司在支持中小微企业融资、缓解“融资难、融资贵”问题方面发挥了重要作用。然而，伴随着行业的快速发展，部分担保机构在经营过程中暴露出违规操作、风险控制缺失、资金挪用等问题，严重扰乱了市场秩序，甚至引发系统性金融风险。为加强行业监管、防范金融风险，监管部门陆续出台多项制度规范，其中“融资性担保公司八不准”成为行业必须遵守的核心准则。这一规定不仅是对担保机构行为的约束，更是保障金融安全与市场稳定的重要基石。

不准变相从事吸收存款或发放贷款业务

融资性担保公司本质上是提供信用增级服务的专业机构，其核心职能在于为借款人向金融机构提供担保，而非直接参与资金融通。根据监管要求，任何担保公司不得以任何形式变相开展吸收公众存款或发放贷款的行为。例如，通过承诺固定回报、设立资金池、诱导投资者投资担保项目等方式吸引资金，均属于典型违规。此类行为不仅违反《融资性担保公司管理暂行办法》的相关规定，还可能触碰非法集资的法律红线。一旦被查实，将面临严厉处罚，甚至刑事责任追究。

不准为关联方提供明显优于其他客户的担保条件

融资性担保公司应坚持公平、公正、公开的原则，严禁为股东、实际控制人及其关联企业等关系方提供明显优于普通客户的担保条件。例如，降低准入门槛、放宽反担保要求、缩短审批流程或设定不合理的费率优惠，均属于利益输送的典型表现。这种“内控失衡”的行为不仅损害了公司资产安全，也破坏了市场公平竞争环境。监管部门强调，所有担保业务必须基于独立评估和市场化定价，杜绝“人情担保”“关系担保”等非正常操作模式。

不准违规使用客户保证金或担保资金

客户缴纳的保证金是担保合同履行的重要保障，其性质属于专款专用，严禁被挪作他用。部分担保公司为了扩大业务规模或填补自身资金缺口，擅自将客户保证金用于投资高风险项目、支付员工薪酬或偿还债务，严重违背了资金管理的基本原则。此类行为不仅侵犯了客户合法权益，还可能导致担保代偿能力下降，最终形成连锁风险。根据监管规定，所有保证金必须存放于指定银行账户，并接受定期审计与监督，确保资金安全与透明。

不准虚构担保业务或夸大担保能力

一些担保公司为追求短期业绩增长，采取虚增担保余额、伪造客户资料、虚构交易背景等手段制造虚假业绩。更有甚者，通过夸大自身资本实力、虚报风控能力来吸引合作金融机构。这类行为严重误导了金融机构的风险判断，导致信贷资源配置失衡，一旦出现代偿事件，极易引发系统性风险。监管部门明确要求，担保公司必须如实披露经营状况，不得进行任何形式的财务舞弊或信息造假，所有业务数据须真实、完整、可追溯。

不准超出核准经营范围开展业务

融资性担保公司的业务范围受到严格限制，仅限于融资性担保、再担保及相关咨询等合法合规领域。任何超出许可经营范围的活动，如涉足民间借贷、资产管理、私募基金、互联网金融平台运营等，均属违规。部分公司试图通过“壳公司”或“影子公司”绕开监管，开展跨领域经营，实质上已脱离担保主业。此类行为不仅违反《公司法》《银行业监督管理法》等相关法律法规，也容易引发监管套利，削弱整体金融体系的稳定性。

不准未按规定提取准备金或资本充足率不达标

准备金制度是担保公司抵御代偿风险的核心机制。根据监管要求，融资性担保公司必须按不低于当年担保责任余额的1%比例提取未到期责任准备金，并按不低于10%的比例提取担保赔偿准备金。同时，公司资本充足率应保持在合理区间，确保具备足够的风险缓冲能力。若公司长期忽视准备金计提，或通过虚增资本、关联交易等方式粉饰报表，将严重削弱其抗风险能力。一旦发生大规模代偿事件，极易陷入流动性危机，威胁整个担保链条的稳健运行。

不准隐瞒重大风险事件或延迟报告

融资性担保公司作为金融链条中的重要一环，负有及时报告重大风险事件的责任。包括但不限于客户重大违约、代偿金额超过一定比例、主要资产被查封、高管人员涉嫌违法等情形，均需在规定时限内向监管部门及合作金融机构如实通报。隐瞒或延迟报告不仅违反信息披露义务，还可能因延误处置时机而加剧风险蔓延。监管部门已建立风险预警机制，要求公司建立健全内部报告制度，确保信息传递的及时性与准确性。

不准利用关联交易转移资产或逃避监管

部分融资性担保公司通过复杂的股权结构、交叉持股、虚构交易等方式，与关联企业之间进行资产转移、利润调节或规避监管审查。例如，将优质资产低价转让给关联公司，或将不良债权长期挂账以掩盖真实风险水平。此类行为严重侵蚀公司净资产，损害债权人利益，也使监管难以掌握真实经营状况。监管部门明确要求，所有关联交易必须遵循公允原则，履行内部决策程序，并对外披露相关信息，接受独立审计与外部监督。