什么是融资租赁？

融资租赁是一种金融工具，广泛应用于企业设备采购、固定资产投资等领域。它本质上是通过租赁方式实现资产的使用权转移，而并非直接购买。在融资租赁模式下，出租方（通常是融资租赁公司）根据承租方的需求，购买指定设备并将其租赁给承租方使用，承租方按期支付租金，通常在租赁期满后可选择以象征性价格购回设备。这种模式既缓解了企业现金流压力，又避免了大额一次性支出，因此受到许多中小企业和制造业企业的青睐。然而，随着市场发展，融资租赁行业逐渐暴露出一些不规范操作，甚至形成“套路”现象，令不少企业陷入财务困境。

常见的融资租赁套路之一：虚假宣传与隐性费用

部分融资租赁公司在营销过程中，刻意淡化合同中的关键条款，采用“低门槛、零首付、快速放款”等口号吸引客户。表面上看，这些承诺极具吸引力，但实际合同中却隐藏着高额手续费、服务费、保证金、保险费等附加费用。例如，一笔100万元的设备融资，看似只需支付每月几千元租金，但加上各类隐性收费后，总成本可能高达原价的1.5倍以上。更严重的是，这些费用往往在签署合同时被列为“必要支出”，客户若未仔细阅读合同细节，极易忽略其真实金额。一旦签约，便难以更改，导致后期资金压力骤增。

套路之二：模糊的租赁物描述与虚高估值

在一些不合规的融资租赁交易中，租赁物的描述含糊不清，甚至存在虚构或夸大价值的情况。例如，某企业申请融资用于购买一台工业机械，但融资租赁公司提供的合同中，所列设备型号、序列号、出厂时间等信息缺失或错误，甚至出现“通用型设备”“待定型号”等模糊表述。更有甚者，将已报废或二手设备作为全新设备进行估值，导致融资金额远超实际价值。这种虚高估值不仅使承租方承担了不必要的债务，还可能因后续监管审查而引发法律纠纷。当监管部门介入时，企业才发现自己签署了一份不具备真实交易背景的合同，涉嫌“虚假融资”。

套路之三：强制捆绑保险与第三方服务

为了增加利润，部分融资租赁公司会强制要求承租方购买其合作的保险公司提供的财产险、责任险或人身意外险。尽管这些保险名义上是为保障设备安全，但保费往往远高于市场正常水平，且理赔流程复杂、条件苛刻。更有甚者，某些公司与保险公司形成利益联盟，从中抽取佣金，导致客户成为“双重买单”的受害者。此外，一些公司还会推荐或强制使用特定的维修保养服务商，服务费用高昂且质量参差不齐。这些捆绑行为严重损害了承租方的自主选择权，也违背了公平交易原则。

套路之四：提前解约与违约金陷阱

在融资租赁合同中，常设置严苛的提前解约条款。即使企业因经营困难需要提前终止合同，也可能面临巨额违约金。例如，合同规定若在前两年内提前还款，需支付剩余本金的30%作为违约金；若超过三年，则仍需支付15%。而这些条款往往在合同末尾用小字标注，客户难以察觉。一旦企业现金流紧张，想提前退出，却发现解约成本远超预期，反而加重财务负担。更有极端案例显示，部分公司利用此条款反复催收，甚至将客户列入征信黑名单，影响企业后续融资能力。

套路之五：利用信息不对称实施“霸王条款”

在实际操作中，许多企业尤其是中小微企业在缺乏专业法务支持的情况下，容易在未充分理解合同内容的前提下签署协议。融资租赁公司则利用这一信息不对称，将大量不利于承租方的条款嵌入合同，如“自动续租”“无条件追偿权”“无限连带责任”等。例如，合同中约定“若未按时支付租金，出租方可立即收回设备并追究全部未付租金及利息”，而未说明设备回收过程中的程序正义与赔偿机制。这种“单方面权利扩张”严重破坏了合同的公平性，一旦发生争议，承租方往往处于被动地位。

如何识别并防范融资租赁套路？

面对复杂的融资租赁市场，企业必须提高风险意识。首先，应委托专业律师或财务顾问对合同进行全面审查，重点关注费用明细、租赁物描述、解约条款和争议解决机制。其次，要求融资租赁公司提供完整的设备证明文件，包括发票、合格证、出厂检测报告等，确保租赁物真实可查。再次，拒绝一切强制捆绑服务，坚持自主选择保险和维保机构。最后，保留所有沟通记录、付款凭证和合同原件，以备未来可能出现的纠纷处理。只有通过理性判断与合规操作，才能真正发挥融资租赁的融资优势，避免落入不良套路的陷阱。